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风险与回报

不同人对风险有不同的取态。而你，作为一投资者，必须在进行投资前清晰自己所愿意面对的投风险。

这是十分困难的。

必须在风险与潜在回报中取得平衡──一般而言，高风险，高回报，当然，损失金钱的机会也相对高。相反，低风险回报相对较低，而损失的机会也相对较小。鱼与熊掌，不能兼得。

风险与投资期限有密切的关系。当选择一些风险较高的投资工具如股票时，得多评论员均认为必须要有较长的投资期，即五年或以上的期限。

风险亦与投资方法有关。分散投资项目及对象的风险校集中投资于一项对象的风险为低。

必须紧记，过往的表现不代表将来的回报；投资的价值可升亦可跌；而税务优惠及负担将因应个别投资者而有所不同，在将来亦可能有所不同；汇率风险会因应投资地区的货币升跌而升跌；专门化的基金可能因应投资对象的市场波幅较大而具有较其他基金较高的风险。

投资前，请必须了解主要投资文件或其他相关文件。

单位信托基金
单位信托基金是当今十分流行的投资工具，它们开放给社会人士将资金投放到基金内。这种集体投资形式可以有效达致分散及减低风险的功能。透过这种模式，你可以在投资股票市场的同时享受到分散风险及专业管理的优势。

分析，设计及持续管理你的投资组合
投资组合将考虑你的财政需要，投资局限，投资年期，风险系数及经济环境而决定。最常用的资产管理是应用现代组合理论(modern portfolio theory)以作资产分配。简而言之，投资者透过投资不同类型的资产，既有大型公司股票也有小型公司股票，既有环球股票也有定息工具等，即可以有效减低投资风险。这种理论认为在不影响长线回报的同时，不同类别的资产的升跌将互相抵消。

有效累积财富，资产的增值必须大于资产增值税及通胀，即使财富的购买力得以保障。在灵狮，我们将于你一起建立投资策略以平衡风险，也将透过不同的投资规律使你在同一风险水平下得到最佳的回报。

为了达致这一投资目的，我们可以透过以下问题了解你的投资取向

你的投资期有多长？
你的资金只有一年的闲置期或可作长线的投资。

你可以冒多大的投资风险呢？
你希望一点风险也没有，还是全面进取，还是在两者之中取得平衡。

你有准备应急资金吗？
当有紧急事故时，你有多少资金以备不时之需。

你的投资，是否需要为你提供定期的入息？
你的投资是追求资本增值还是提供收入。

你现有的投资组合是怎样的？
我们应该进行细小的调节还是需要全面重整呢。

建基于你提供的资料，我们将为你构建合适的投资组合。