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風險與回報

不同人對風險有不同的取態。而你，作為一投資者，必須在進行投資前清晰自己所願意面對的投風險。

這是十分困難的。

必須在風險與潛在回報中取得平衡──一般而言，高風險，高回報，當然，損失金錢的機會也相對高。相反，低風險回報相對較低，而損失的機會也相對較小。魚與熊掌，不能兼得。

風險與投資期限有密切的關係。當選擇一些風險較高的投資工具如股票時，得多評論員均認為必須要有較長的投資期，即五年或以上的期限。

風險亦與投資方法有關。分散投資項目及對象的風險校集中投資於一項對象的風險為低。

必須緊記，過往的表現不代表將來的回報；投資的價值可升亦可跌；而稅務優惠及負擔將因應個別投資者而有所不同，在將來亦可能有所不同；匯率風險會因應投資地區的貨幣升跌而升跌；專門化的基金可能因應投資對象的市場波幅較大而具有較其他基金較高的風險。

投資前，請必須瞭解主要投資文件或其他相關文件。

單位信託基金
單位信託基金是當今十分流行的投資工具，它們開放給社會人士將資金投放到基金內。這種集體投資形式可以有效達致分散及減低風險的功能。透過這種模式，你可以在投資股票市場的同時享受到分散風險及專業管理的優勢。

分析，設計及持續管理你的投資組合
投資組合將考慮你的財政需要，投資局限，投資年期，風險系數及經濟環境而決定。最常用的資產管理是應用現代組合理論(modern portfolio theory)以作資產分配。簡而言之，投資者透過投資不同類型的資產，既有大型公司股票也有小型公司股票，既有環球股票也有定息工具等，即可以有效減低投資風險。這種理論認為在不影響長線回報的同時，不同類別的資產的升跌將互相抵消。

有效累積財富，資產的增值必須大於資產增值稅及通脹，即使財富的購買力得以保障。在靈獅，我們將於你一起建立投資策略以平衡風險，也將透過不同的投資規律使你在同一風險水平下得到最佳的回報。

為了達致這一投資目的，我們可以透過以下問題瞭解你的投資取向

你的投資期有多長？
你的資金只有一年的閑置期或可作長線的投資。

你可以冒多大的投資風險呢？
你希望一點風險也沒有，還是全面進取，還是在兩者之中取得平衡。

你有準備應急資金嗎？
當有緊急事故時，你有多少資金以備不時之需。

你的投資，是否需要為你提供定期的入息？
你的投資是追求資本增值還是提供收入。

你現有的投資組合是怎樣的？
我們應該進行細小的調節還是需要全面重整呢。

建基於你提供的資料，我們將為你構建合適的投資組合。